Кибермошенники постоянно совершенствуют методы отъема денежных средств у российских граждан. В ежедневных сводках полиции фигурируют миллионы рублей, выведенные со счетов доверчивых воронежцев. Начальник отделения по раскрытию преступлений общеуголовной направленности, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, отдела уголовного розыска УМВД России по г.Воронежу, капитан полиции Евгений Чернихов раскрыл некоторые тайны дистанционных мошенников.
Когда речь заходит о методах кибербандитов, то обычно фигурируют два определения: «цыганский гипноз» и социальная инженерия.
«Цыганский гипноз» потому и зовется цыганским, что его давно успешно освоили и применяют представители соответствующей национальности, чтобы заполучить неправомерным способом деньги или золотые украшения своих жертв.
– Нужно забить мозг ненужной информацией, – поясняет Евгений Чернихов. – Причем эта информация носит абсурдный характер. Но она поступает в таком объеме, что человек не успевает обрабатывать ее. То, что она абсурдна и противоречит здравому смыслу, усложняет обработку. У человека в результате включается так называемое «туннельное зрение», которое позволяет мошенникам сконцентрировать свою жертву на том, что им нужно.
На улице мошенники (чаще мошенницы), использующие «цыганский гипноз», подходят к человеку вдвоем-втроем. Одна говорит: «Погадаю», вторая: «Не надо», они начинают говорить слишком много, человек теряет бдительность. Ну а дальше запросто может лишиться кошелька.
Именно эти «наработки» и взяли на вооружение телефонные мошенники.
Заместитель главного врача одной из городских поликлиник 59 лет получила сообщение в мессенджере от якобы главного врача, которая потребовала незамедлительно связаться с заместителем директора регионального департамента для получения особых указаний. Звонить самой не пришлось. Лжечиновница вскоре сама позвонила заявительнице и сообщила, что персональные данные были утрачены, стали доступны злоумышленникам и необходимо оказать содействие сотрудникам силовых ведомств для пресечения совершения возможных противоправных деяний. Вскоре потерпевшей позвонил «силовик» и обвинил в поддержке террористической деятельности путем финансирования гражданина недружественного государства. Для урегулирования этого вопроса женщине было указано четко выполнять дальнейшие инструкции представителя Центрального банка, который сразу же вышел на связь. Звонивший сообщил, что денежные средства заявительницы необходимо срочно обезопасить путем перевода на «резервный счет». Мужчина пригрозил потерпевшей уголовной ответственностью за разглашение информации, напомнил о соблюдении полной конфиденциальности, после чего вызвал ей такси для поездки в банк. Заявительница сняла со счета один миллион четыреста тысяч рублей и перевела их на «безопасный счет», реквизиты которого направил ей мошенник. Вернувшись домой, она обдумала все произошедшее и только тогда позвонила своему руководителю, которая заверила, что сообщений ей не отправляла, и посоветовала обратиться в полицию.
При использовании методов социальной инженерии человека вынуждают сообщить ту информацию, которую он не хотел озвучивать.
Полицейский привел самый простой пример разговора по телефону: «Алло, мам. – Да. – Алло, мам! – Да, Паш».
То есть мать назвала имя сына, сама не заметив этого, чем, конечно же, вооружились мошенники.
Звоня якобы как сотрудники банка, правоохранительных органов и так далее, искусно владея этими методами, мошенники вынуждают жертву назвать банковские реквизиты, пароли, коды.
Самый распространенный метод социальной инженерии – фишинг. Он предполагает копирование сайта, страницы в социальных сетях с подменой реквизитов. Человек, переходя на этот сайт, доверяет тому, что видит, вводит свои платежные реквизиты – и эта информация переходит к мошенникам.
Когда мы читаем сообщения полиции о том, что очередной воронежец стал жертвой мошенников, то суммы, с которыми расстался гражданин, порой фигурируют фантастические.
– Начинают с малых сумм, как правило, сто-двести тысяч. Если человек ведется, его не отпускают и вынуждают переводить все большие суммы, вплоть до продажи недвижимости, – говорит Чернихов. – Когда человек «высосан», его бросают. Могут даже сказать, что это был розыгрыш, а потом уже для развлечения вынудить человека совершить какое-либо противоправное действие, отвечать за которое гражданину придется уже по уголовной статье.
Самые нашумевшие случаи – это заливание избирательных урн зеленкой и поджог автомобилей.
20 января этого года мужчина на служебном Land Cruiser приехал в ТЦ «Галерея Чижова» пообедать с семьей и вдруг увидел, что его автомобиль горит. Вскоре оперативники задержали поджигательницу, которой оказалась 58-летняя диспетчер аварийной службы.
Дело в том, что с 17 января женщину «вели» телефонные мошенники, которые сначала выманили у нее 2,8 млн руб. (потерпевшая взяла кредиты), а затем убедили участвовать в «операции по задержанию преступников». Следуя мошеннической схеме, ее убедили в том, что она должна поджечь автомобиль, чтобы напугать преступников, которых потом поймают правоохранители. С ней поддерживали видеосвязь и выбрали наиболее дорогую машину.
Не всех удается переубедить
– Кредиты запросто дают на миллион-два в онлайн-режиме, что облегчает злоумышленникам добычу денег, – признает полицейский. – Граждане в банке говорят, что деньги нужны, чтобы помочь родственникам купить квартиру, машину, убеждают, что действуют самостоятельно. Даже когда сотрудники банка подозревают, что клиент находится под воздействием мошенников, не всегда удается остановить его.
В течение пяти дней сотрудник одного из банков Воронежа отказывался выдавать мужчине 1939 года рождения деньги – по многим признакам было видно, что старик находится под влиянием неизвестных лиц. Пенсионер скандалил, жаловался, в результате в банк даже пригласили оперативников, чтобы помочь рассеять этот морок над гражданином. Но и полицейские не смогли переубедить мужчину, который твердил, что он все знает про мошенников, они ни при чем, деньги он должен перевести сыну. В итоге транзакция была одобрена. Через месяц дедушка пришел в полицию с заявлением, что стал жертвой мошенников.
Не станьте дроппером
– С сотрудниками Сбера, ВТБ мы проводим встречи, где обсуждаем схемы и методы мошенников, пытаемся найти общие пути противостояния им. В целом между правоохранительными органами и банками действует база обмена информацией – финцентр, – рассказал Чернихов. – Составляется черный список граждан, которым поступают деньги, добытые мошенническим путем. Повторные переводы банк может блокировать на двое суток.
Да-да, деньги сразу не утекают «за кордон», а сначала попадают к нашим гражданам, которые переводят эти суммы на другие счета. Это – дропперы.
Существуют два основных типа дропперов: «неразводные» и «разводные». К первой категории относятся лица, которые осознают незаконный характер своих действий и действуют по собственной воле, осмысленно. За свои услуги они получают процент от проведенной операции. Во вторую категорию входят те, кто не подозревает, что стал жертвой мошенников, и не осознает, что нарушает закон.
Дропперы также классифицируются по способам использования банковских карт: можно выделить «обнальщиков», «транзитников» и «заливщиков». «Обнальщики» самостоятельно выводят деньги в наличную форму. «Транзитники» принимают средства на свой счет и, следуя указаниям мошенников, переводят их третьим лицам. «Заливщики», в свою очередь, получают наличные от других дропов, вносят эти средства на свой счет и отправляют их «транзитникам» через цепочку переводов.
По мнению Евгения Чернихова, законодательство слишком мягко к дропперам, и нередко им удается вообще уйти от ответственности, в то время как они являются важным звеном мошеннической цепочки – далеко не всегда жертвы самостоятельно переводят деньги прямому получателю средств, например, на криптокошелек. Хотя бывает всякое…
В начале июля 2024 года жительница Воронежа ответила на звонок с неизвестного номера. Звонившая девушка представилась сотрудницей МФЦ и пояснила, что необходимо привязать адрес проживания к определенному филиалу МФЦ. Она предложила записать потерпевшую на прием и продиктовать код из СМС-сообщения, в котором якобы указан номер талона.
Получив необходимые данные, собеседница завершила разговор, а заявительнице следом поступило сообщение о том, что зафиксирован входящий звонок с территории недружественного государства и возможно совершение мошеннических действий. Ей рекомендовали связаться с представителями Росфинмониторинга по определенному номеру телефона. Взволнованная женщина, не раздумывая, позвонила «специалистам» и получила подтверждение, что стала жертвой мошенников, которые якобы выписали от ее имени доверенность на некоего гражданина сопредельного террористического государства, а также подделали ее электронную подпись и оформили кредитные договора в нескольких банках.
Открыв мобильное банковское приложение, женщина увидела, что у нее действительно появилась новая кредитная карта с лимитом более 200 тыс. руб. Собеседник посоветовал незамедлительно снять средства с данной карты и перевести их на специальный счет. В последующие несколько дней заявительница, находясь на постоянной телефонной связи с куратором, снимала деньги с кредитных карт, а также оформляла кредиты на свое имя. Все полученные деньги она переводила на указанные реквизиты, предполагая, что переводит их на счет Центробанка. На специальный счет по указанию телефонного афериста женщина перевела и имеющиеся у нее долларовые сбережения. Однако на этом мошенники не остановились.
Все тот же «куратор» убедил потерпевшую в том, что принадлежащий ей дом, в котором она проживает вдвоем с пожилой мамой, выставлен на торги. Для его сохранения необходимо совершить фиктивную сделку продажи. Заявительница обратилась к риелтору, собрала необходимые документы, сняла с регистрационного учета себя и маму. Через некоторое время состоялась сделка. Более шести миллионов рублей «куратор» рекомендовал перевести в криптовалюту и отправить на созданный жертвой в специальном приложении криптосчет. После того, как женщина перевела полученные от продажи дома деньги, злоумышленник заверил, что средства поступили на счет Центробанка и вскоре сделка купли-продажи будет аннулирована. Через некоторое время риелтор начала интересоваться сроками освобождения жилплощади. Потерпевшая позвонила «куратору», который заявил, что ее разыграли и все деньги отправлены мошенникам. Введенная в заблуждение женщина осталась без единственного жилья, накопленных сбережений, а также приобрела ряд кредитных обязательств. Сумма причиненного ущерба составила около 7 млн 300 тыс. руб.
Лжеинвестиции
Отдельно в нашем разговоре с полицейским мы остановились на таком виде дистанционных мошенничеств, как лжеинвестиции. Кто же не хочет разбогатеть, да еще малой кровью?
Начальник бюро инжиниринговой компании обратился к воронежским полицейским и рассказал, что в сети Интернет познакомился с девушкой, которая в ходе общения предложила ему попробовать себя в качестве трейдера на бирже акций.
Мужчина согласился, и вскоре ему позвонили представители биржи, объяснили особенности работы, прислали необходимые для изучения материалы и дистанционно установили программу для онлайн-работы. Под руководством биржевого менеджера заявитель осуществлял различные финансовые операции, вносил денежные средства, как из личных сбережений, так и полученные в кредит, следовал рекомендациям по переводу и вложению денег якобы для дальнейшего конвертирования в валюту и ввода на инвестиционную площадку.
В общей сложности воронежец перевел на виртуальный счет более 7 млн 800 тыс. руб. Деньги, как нетрудно догадаться, испарились.
Чего удалось добиться
– Подменные телефонные номера, которые могли раньше использовать телефонные мошенники, мы победили, – поделился Чернихов. – Преступники могут использовать аватарки с изображением государственных символов и названий только в мессенджерах – «Вотсапе», «Телеграме». Но к звонкам с мессенджеров вообще стоит относиться крайне настороженно. Достаточно эффективно нам удается выявлять мошенников, которые действуют через различные сайты объявлений.
Что касается телефонных мошенников, о которых мы сейчас вели разговор, то можно сказать, что жертв становится меньше, но вот нанесенный ущерб – больше.
– Когда мы сможем донести до каждого, что никогда нельзя передавать посторонним никакую персональную информацию, называть никаких кодов звонящим, номеров СНИЛС, участвовать в якобы спецоперациях по поимке преступников, только тогда мы сможем противостоять киберпреступлениям, – считает полицейский. – Здесь должен сработать принцип «цыганской почты» в положительном его моменте: узнал сам – расскажи другому.
