Директор регионального центра «Центральный» Райффайзенбанка (работает в Воронеже) Шухрат Собиров: «Тренд на снижение ключевой ставки ЦБ в ближайшее время продолжится»

Воронеж. 03.07.2017. ABIREG.RU – Аналитика – Текущий год обещал, по прогнозам экспертов, стать благоприятным для страны после кризисных потрясений 2014–2016 годов. Директор регионального центра «Центральный» АО «Райффайзенбанк» Шухрат Собиров дает свою оценку текущим событиям, происходящим в РФ, через призму банковского рынка, предполагает, как будет развиваться ситуация со ставками ЦБ и какие возможности сейчас наиболее актуальны для предпринимателей и обывателей.

– Какие приоритеты сегодня при обращении в банк у физлиц и малого бизнеса?

– У физических лиц это вклады, а также кредиты – в основном потребительские и ипотека. У малого бизнеса спектр востребованных услуг гораздо шире. В кредитовании это ссуды на пополнение оборотного капитала и инвестиционные займы, в некредитных продуктах налицо тенденция к пакетному обслуживанию с индивидуальным подбором финансовых услуг.

– Рынок ожидает снижения ключевой ставки ЦБ к концу года. Прогнозы при этом разнятся. Каково ваше видение и к каким экономическим эффектам это может привести?

– Скорее всего, тренд на снижение ключевой ставки ЦБ в ближайшее время продолжится. Соответственно, банковские ставки по депозитам и кредитам также будут корректироваться. Однако в целом мы не ожидаем оттока средств населения, так как снижение ставок – общебанковский тренд. По этому пути идут все ключевые игроки рынка, и новые ставки остаются конкурентными.

– Рынок ипотеки в кризисное время ожидаемо просел. Для банков этот продукт не стал менее привлекательным?

– Ипотека – это идеальный продукт по многим показателям. Прежде всего, за счет нее формируется долгосрочный, низкорискованный портфель с приемлемой доходностью. Также банк имеет возможность выстроить длительные отношения с клиентами – по статистике, средний срок ипотечного кредитования составляет 15 лет.

За это время банкиры могут изучить потребности заемщиков и предложить все продукты, необходимые для решения их финансовых вопросов.

– Программы господдержки ипотеки исчерпали себя?

– Программа ипотеки с господдержкой была запущена в тот период, когда банки предлагали ипотечные кредиты по ставке 15–16% годовых – совершенно неподъемной для большинства заемщиков. И она значительно стимулировала спрос, одновременно развернув его в сторону первичного жилья. Можно с уверенностью сказать, что эта мера полностью справилась с возложенной на нее задачей эффективно поддержать рынок новостроек. Однако в 2016 году началось активное снижение ключевой ставки. Под влиянием этого уже к апрелю прошлого года мы вышли на показатель в 12,5% годовых для ипотечных кредитов, ориентированных на приобретение вторичной недвижимости. В сентябре снизились ставки по программам для новостроек. В сложившихся обстоятельствах рыночные условия по ипотеке сравнялись со льготными. Таким образом, мы констатируем, что к настоящему моменту рынок настолько окреп, что может обойтись и без «костыля» в виде программы господдержки.

– То есть сейчас самое подходящее время для покупки квартиры?

– Да, особенно на вторичном рынке. За годы кризиса предложение в этом сегменте стало более доступным. И в силу объективных факторов (строительство завершено, право собственности оформлено и т. д.) у покупателя к нему больше доверия, чем к новостройкам, с которыми связан риск недобросовестного выполнения застройщиками своих обязательств.

– Самый важный вопрос для физлиц – как будет меняться ставка по ипотечным кредитам?

– Тенденция к снижению ставки в ипотечном сегменте весьма стабильна. По нашим прогнозам, она продолжится вслед за изменением ключевой ставки ЦБ. И все же, если есть необходимость в расширении жилплощади, то нужно брать ипотеку уже сегодня. Как показывает опыт прошлых лет, есть вероятность и встречного процесса – роста цен за квадратный метр. Поэтому сейчас оптимальное время для покупки квартиры.

– Кризис сходит, значит, и для банков уже не так рискованно кредитовать малые предприятия?

– Кредитование малого бизнеса как прежде, так и сейчас является для нас приоритетным направлением. Сложившиеся условия финансирования малых предприятий не противоречат приемлемому уровню риска для банка.

– Как обстоят дела с игрой вдолгую, с инвесткредитами? Какие займы выгодны малому бизнесу?

– Мы всегда активно предоставляли кредиты на инвестиционные цели, так как это действительно «длинные деньги», с помощью которых клиенты могут развивать свой бизнес, увеличивая производственные, складские, торговые площади, автопарк техники и прочие основные средства компаний. Безусловно, такой вид кредитования всегда востребован среди малых предприятий, так как им присуще стремление к росту и развитию, которые невозможны без дополнительного финансирования. Конкурентным преимуществом обладают инвестиционные займы с длительным сроком кредитования – 10 лет, – плюс важны комфортная ставка и гибкий подход к залоговому обеспечению.

– Какие некредитные продукты для юрлиц вы можете назвать сейчас самыми топовыми на рынке?

– Можно выделить предложение по пакетному обслуживанию, которое включает в себя дифференцированную линейку карт для бизнеса, удобный Интернет и мобильный банк, систему онлайн-конвертации валюты по выгодным курсам, эквайринг и прочие востребованные услуги и сервисы для малых предприятий.

– В последние годы банк в традиционном понимании постепенно начинает уходить в прошлое. Население уходит в виртуальное пространство. Как оцениваете этот процесс?

– Сегодня инвестиции в IT гораздо эффективнее, чем в развитие сети отделений, потому что себестоимость одних и тех же операций отличается в сотни раз. Кроме того, развитие альтернативных каналов обслуживания клиентов – ключевой параметр с точки зрения удержания клиентской базы и ее наращивания.

– Вопросы финансовой грамотности населения являются в какой-то мере болезненными для нашей страны. Так ли это, на ваш взгляд? И есть ли какое-то отличие между клиентами разных банков?

– На мой взгляд, уровень финансовой грамотности населения России действительно еще не слишком высок. Однако наши клиенты в этом плане все же отличаются. Они более подкованные. Как правило, это люди с высшим образованием, обладающие достаточными навыками и компетенциями, более стрессоустойчивые в период кризисов и более требовательные к качеству финансовых услуг.

– Аналитические агентства дают свои оценки банкам, в частности, АКРА. Насколько кредитный рейтинг важен для игроков рынка?

– Есть оценки, к которым нужно стремиться. Рейтинг – на уровне «ААА», прогноз – «стабильный» говорят о том, что банк обладает сильной франшизой в ключевых сегментах банковского рынка и характеризуется способностью генерировать стабильно высокий уровень операционного дохода, а также минимальной чувствительностью к состоянию экономики. Такой игрок демонстрирует стабильно высокий уровень основного капитала как по международным, так и по российским стандартам, что позволяет ему выдержать существенный рост стоимости кредитного риска без нарушения регулятивных требований.

– Назовите главные задачи банка до конца года.

– В этом году у нас серьезные цели по наращиванию кредитного портфеля практически во всех сегментах. Мы активно выдаем ипотеку и планируем значительно увеличить объемы выдач относительно 2016-го. Кроме того, мы фокусируемся на росте портфеля потребительских кредитов. Кредитование малого бизнеса по-прежнему остается приоритетным направлением развития, где ожидаем значительного роста продаж относительно показателей 2016 года.

– Хорошо. А если посмотреть на ближайшую перспективу?

– В наших стратегических планах стоит увеличение клиентской базы по всем сегментам на 50% на горизонте трех лет.

Виктор Сперанцев

Ещё новости о событии:

За январь-май 2017 года темп роста выданных ипотечных жилищных кредитов составил в Алтайском крае 109,6% (по отношению к аналогичному периоду прошлого года).
12:11 04.07.2017 Администрация Алтайского края - Барнаул
Ипотечные кредиты по ставке 6 или 7 процентов годовых - такие приятные условия возможны для участников программы Жилищных строительных сбережений.
09:47 04.07.2017 Вечерняя Уфа - Уфа
Процентная ставка по продукту с 1 июля 2017 года составляет 12,0% Владивосток, ИА Приморье24.
14:32 04.07.2017 Primorye24.Ru - Владивосток
Процент годовых упал на 2–6 п.п. 4 июля, MagadanMedia. С 1 июля Сбербанк снизил ставки по кредитным картам массовой линейки – по картам уровня Classic и Gold, а также по картам моментальной выдачи.
15:18 04.07.2017 MagadanMedia.Ru - Магадан
Меры федеральной поддержки предпринимателей Тувы обсудили на панельной дискуссии форума «Тува будущего: стратегия перемен» в пятницу, в последний день мероприятия.
10:52 04.07.2017 Тувинская правда - Кызыл
Сбербанк существенно снизил и упростил процентные ставки по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» .
14:51 04.07.2017 VestiPk.Ru - Петропавловск-Камчатский
Сбербанк существенно снизил и упростил процентные ставки по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
12:50 04.07.2017 AmurNews.Ru - Благовещенск
Сбербанк существенно снизил и упростил процентные ставки по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
12:46 04.07.2017 Asn24.Ru - Благовещенск
Ставки снижены по всем новым выпускаемым кредитным картам Владивосток, ИА Приморье24.
12:12 04.07.2017 Primorye24.Ru - Владивосток
Есть страны, где ипотечные кредиты необременительны для заемщиков. Ипотечный кредит в нашей стране воспринимается как некая форма рабства, когда в течение 15-20 лет человек платит банку кругленькую сумму каждый месяц.
03:42 04.07.2017 33Live.Ru - Владимир
Барнаул, 30 июня - Атмосфера. Льготные кредиты, по которым ставка составляет не более 5% , с начала этого года могут получить аграрии, в том числе и малые формы хозяйствования, ИП и крестьянско-фермерские хозяйства.
22:44 03.07.2017 ИА Атмосфера - Барнаул
Банк Финсервис снизил ставки по кредитам физических лиц. Ставки по потребительским кредитам снижены на 3 процентных пункта, по ипотеке – на 1,5 процентных пункта.
17:42 03.07.2017 Рузский район - Руза
Около половины корпоративных клиентов Пензенского филиала Россельхозбанка пользуются дистанционным банковским обслуживанием (ДБО).
16:55 03.07.2017 Улица Московская - Пенза
ГК «ЦДС» 3 июля 2017 года, Ленинградская область – Второй корпус ЖК «Муринский Посад» аккредитован банком АКБ «Российский капитал».
16:51 03.07.2017 Фонтанка - Санкт-Петербург
Россельхозбанк является одним из лидеров на российском рынке потребительского кредитования.
17:23 03.07.2017 ИА Карелинформ - Петрозаводск
Но произойдет это не раньше 2020 года. По последним данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), объем ипотечного кредитования в России в мае текущего года вырос на 16% по отношению к прошлому году.
15:47 03.07.2017 iKirov.Ru - Киров
Ставки снижены по картам уровня Classic, Gold, а также по картам моментальной выдачи.
15:12 03.07.2017 Югополис - Краснодар
Севергазбанк (ПАО «БАНК СГБ») поздравляет с профессиональным праздником сотрудников государственной инспекции по безопасности дорожного движения и предлагает специальные условия по кредитам.
16:02 03.07.2017 NewsVo.Ru - Вологда
Департамент экономики и промышленной политики приглашает принять участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
16:03 03.07.2017 PermOnline.Ru - Пермь
Процентная ставка по ипотечным кредитам снижена до 10,25 процента годовых.
13:31 03.07.2017 ИА Татар-информ - Казань
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снизило базовую ставку на 0,75−1% и составляет 9,75% годовых.
17:23 03.07.2017 VashGorod.Ru - Новокузнецк
Запсибкомбанк Запсибкомбанк  расширяет свое участие в программе стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой АО "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" с начала 2017 года.
13:43 03.07.2017 Newsprom.Ru - Тюмень
Департамент экономики и промышленной политики приглашает принять участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
13:05 03.07.2017 Администрация города Перми - Пермь
Воронеж. 03.07.2017. ABIREG.RU – Аналитика – Текущий год обещал, по прогнозам экспертов, стать благоприятным для страны после кризисных потрясений 2014–2016 годов.
10:47 03.07.2017 Abireg.Ru - Воронеж
Источник: abireg.ru Воронеж. 03.07.2017. ABIREG.RU – Аналитика – Текущий год обещал, по прогнозам экспертов, стать благоприятным для страны после кризисных потрясений 2014–2016 годов.
10:42 03.07.2017 Slovosti.Ru - Воронеж
Займы для малого бизнеса вырастут в полтора раза Максимальная сумма кредитов малому и среднему бизнесу, которую он может получить через микрофинансовые организации, вырастет с 3 до 5 миллионов рублей,
10:17 03.07.2017 ТПП Республики Татарстан - Казань
 
По теме
Аналитика | По прогнозу специалистов Аналитического кредитного рейтингового агентства, к 2020 году среднерыночные ставки по ипотеке дойдут до 8,5 – 9 процентов годовых.
Прокуратурой Коминтерновского района г. Воронежа проведена проверка исполнения законодательства в сфере потребительского кредитования.
Подать заявление в государственные архивы Воронежской области на получение архивной справки о заработной плате, стаже работы и других справок, необходимых для получения пенсионного обеспечения,
Подать заявление в государственные архивы Воронежской области на получение архивной справки о заработной плате, стаже работы и других справок, необходимых для получения пенсионного обеспечения,
– Интервью – На встрече с воронежскими СМИ управляющий банком ВТБ в Воронежской области Игорь Нестеров рассказал, как чувствует себя региональный бизнес,
Рассмотрено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК РФ, ч.1 ст.159 УК РФ, ч.1 ст.159 УК РФ (Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Жительница воронежского райцентра перевела мошенникам крупную сумму, которую ее уговорили взять в кредит Ярослав ИВАНОВ За 25 марта жертвами дистанционных мошенников стали 15 жителей Воронежской области,
В Воронежской области врачи удалили пожилой женщине двухкилограммовую опухоль - Обозреватель.Врн Фото: пресс-служба министерства здравоохранения Воронежской области В Эртильском районе врачи удалили пожилой женщине двухкилограммовую опухоль, которая нарушала работу кишечника,
Обозреватель.Врн
«День работников культуры»-награждение - Районная библиотека Сотрудников сферы культуры  с профессиональным праздником  «День работников культуры» поздравил глава района Владимир Николаевич Просветов.
Районная библиотека